A Methodology for Transactional Risk Assessment and Decision Making in e-Business Interactions
Abstract:
The development and advancement of technologies have enabled users to complete their tasks efficiently. They have also provided them with various options and alternatives to complete and achieve their tasks. In such an environment, it is imperative for a user to make informed decisions that would ensure that its aims or objectives are achieved and its interaction experience is maximized. In the literature, various approaches for decision making have been proposed. But among those approaches, the notion of risk has been considerably ignored in the domain of e-business, despite its having been acknowledged as an important concept related to decision-making in any domain. In this paper, we propose a methodology by which users in an e-business domain can assess and analyze the level of transactional risk in the domain of e-business and then take it into consideration when making an informed interaction-based decision.
Key word：financial risk,e-business,informed decision,transactional risk,performance risk
SECTION I.
Introduction
The growth of e-business activities is quite evident by considering the statistics of its adoption and utilization by the users in the recent past. The primary reason behind this is because of its capability to provide the users with enhanced functionality by which they can complete their tasks in much lesser time and with greater ease as compared to the previous interaction infrastructures. These functionalities keep on increasing with the constant development and advancement of e-business interaction infrastructures, thereby increasing the advantages to the users. The e-business paradigm can also be termed as a collaborative medium, where a user forms collaborations with other users in order to achieve its desired outcomes. Such architectures can be utilized to facilitate any type of business activity, the most popular being the e-marketplace where users buy or sell their goods to others users. But these architectures do not provide any guarantee to its users of always achieving their outcomes. So apart from all the advantages that this interaction infrastructure provides, interacting users have to constantly look out for those factors that will take its interaction towards a lsquo;negativersquo; outcome. Negative outcome signifies the non-achievement of desired outcomes by the interacting user and the experience of losses. So in order to enjoy the benefits of the e-business paradigm, users should make informed interaction-based decisions. We define informed interaction-based decisions as those whereby the user#39;s interaction experience and benefits are maximized and any losses are minimized or alleviated. By making informed decisions, users can transform themselves to intelligent agents who can then act in a proactive way in order to achieve their goals.
Some notions or concepts that are important to consider while making an informed interaction-based decision are lsquo;Securityrsquo;, lsquo;Privacyrsquo;, lsquo;Trustrsquo; and lsquo;Riskrsquo;. In the literature, various approaches to decision-making have been proposed in the area of e-business. But through analysis, we note that the notion of risk is not given its due importance during decision-making in such domains. Risk is a term with negative connotations used to represent (a) events that will result in experiencing a negative outcome in the interaction, and (b) the level and magnitude of possible loss that can be experienced in forming an interaction. Both these representations from risk play an important part during decision making, and are not determined by the analysis of trust, security and privacy in the collaboration. Subsequently, any decision that is being made without the analysis of risk does not take into consideration these important concepts; and hence, cannot be classified as being an informed one. In this paper, we highlight the importance of risk while decision-making in an e-business interaction and then propose an architecture which quantifies it and utilizes it while making an interaction-based decision in the e-commerce paradigm. The paper is organized as follows. In Section 2, we briefly distinguish between security, trust and risk and highlight the importance of risk while decision-making in an e-business interaction. In Section 3, we highlight the different sub-categories and characteristics according to which transactional risk in an interaction should be assessed. From Sections Section 4–7, we explain how transactional risk in an interaction can be quantified and then utilized for determining an interaction. In Section 8, we conclude the paper.
Classification Between Security, Trust And Risk While Deciding On An E-Business Interaction
Security is the act of taking appropriate measures by which the threats or the dangers are addressed, checked or eliminated. In an e-business interaction, security will help to analyze and keep the collaboration platform safe from the intrusion of outside disruptive forces. The notion of privacy will help to determine and keep the sensitive information of each user safe from un-authorized access. Trust will express the level to which a user can depend on another user to achieve its outcomes. Risk will express the consequences to the user as a result of the failure of its collaboration. Although each of these concepts is related to the same business interac
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电子商务交互中交易风险评估和决策的方法
摘要：
科技的发展和进步使人们能够高效地完成任务。科技还为人们提供了完成任务的各种选择和替代方案。在这样的环境中，科技的使用者必须做出明智的决定，以确保其目的或目标的实现，并且最大化其交互体验。文献中已经提出了用于决策的各种方法，但是在这些方法中，风险的概念在电子商务领域被严重忽视，尽管它被认为是在任何领域与决策有关的一个重要概念。在本文中，我们提出了一种方法，人们可以在电子商务领域评估和分析电子商务领域的交易风险水平，然后在做出明智的互动决策时考虑。
关键词：财务风险，电子商务，明智决策，交易风险，业绩风险
前言
就用户的接受和利用程度统计数据而论，近年来电子商务活动的发展是相当明显的。其主要原因是电子商务为用户提供了更强大的的功能，与以前的交互基础设施相比，用户可以用更少的时间和更容易地完成他们的任务。随着电子商务交互基础设施的不断发展和进步，其功能不断增加，从而也为用户带来了更多的好处。电子商务模式也可以被称为协作媒介，用户与其他用户形成协作以便实现其期望的结果。这样的架构可以被应用于促进任何类型的商业活动，其中最流行的构架是：用户在电子市场向其他用户购买或出售他们的商品。但是这些架构不能为其用户提供实现其目标的任何保证。因此，除了交互基础结构提供的所有优势之外，交互用户必须不断提防那些会给其带来 “负面”结果的因素。这里，负面结果指的是交互用户不能实现期望的结果或者经受损失。因此，为了享受电子商务模式的好处，用户应该做出明智的基于互动的决策。我们定义明智的决策应该是能使用户的交互体验和利益最大化，使任何损失被最小化或减轻的决策。通过做出明智的决定，用户可以将自己转变为智能代理，然后他们可以用主动的方式实现他们的目标。
在做出明智的基于互动的决策时需要考虑的一些重要观念或概念是“安全”，“隐私”，“信任”和“风险”。文献中已经提出了电子商务领域的各种决策方法，但通过分析，我们注意到，在这一领域的决策过程中，风险的概念没有得到应有的重视。风险是具有负面含义的术语，用于表示（a）将导致在交互过程中产生负面结果的事件，以及（b）在形成交互中可能经历的可能损失的水平和幅度。这些风险表现在决策制定过程中起着重要的作用，它不是由合作中的信任，安全和隐私的分析决定。因此，在没有风险分析的情况下作出的任何决定或不考虑这些重要概念，都不能视作是明智的。在本文中，我们强调了在电子商务交互决策中风险的重要性，同时提出了一个架构，量化它并且利用它在电子商务范式中做出一个基于互动的决策。本文的结构如下，在第2节中，我们简要区分安全性，信任和风险，并强调风险在电子商务交互决策的重要性。在第3节中，我们强调了不同的子类别和特征，根据这些子类别和特征来评估交互中的交易风险。在第4-7节中，我们解释了如何量化交互中的交易风险，然后用于确定交互。在第8节中，我们对全文进行了总结。
区分安全性、信任和风险，决定电子商务交互
安全是采取适当措施来处理，检查或消除威胁或危险的行为。在电子商务交互中，安全性将有助于分析和保持协作平台免受外部破坏力的侵入。隐私的概念将有助于确定和保持每个用户的敏感信息不受未经授权的访问。信任表示用户可以依赖另一个用户来实现其目标的级别。风险表示由于其协作失败而对用户造成的后果。虽然这些概念中的每一个都与相同的业务交互相关，但是每个提供的分析是不同的，并且不能相互互换。此外，在协作的不同时期对每个概念做分析对做明智的交互协作决策是很重要的。安全和隐私的概念在进行明智的交互决策的初始阶段是重要的，其中来自一个组的用户选择那些满足其在安全环境中交互用户合作。但是这种分析还不足以做出明智的基于互动的决策。要从所选组中进行完整的分析，应选择具有最佳能力来承诺业务交互的期望结果的用户。这种表现是通过对业务交互中的信任和风险的分析来实现的。我们认为这是进行明智互动决策过程的后期阶段。
对于为了做出决策而做的基于交互安全性，隐私和的信任的评估，文献中已经进行了很多工作进行了讨论。但同时，风险的概念已被忽视，没有给予其应有的重视。风险分析在影响相互作用中相互作用引发剂的行为中是重要的，因为存在大量基于理性经济学的文献，认为购买的决定是基于风险调整的成本效益分析[1]。因此，它在与交易相关的任何讨论中发挥核心作用。但是不管它的重要性如何，把“风险”一词当做可以在全球范围内定义或以通用方式定义，然后可以应用于任何正在讨论的学科，这是不正确的。术语“风险”的定义，应根据其在特定讨论中如何被解释或其如何最好地适合其分析对象而变化。
考虑到这一点，我们可以推断，在一个学科中定义的“风险”方式可能不适合或不能用于在其他学科中定义“风险”，因为它们的分析对象可能随着学科的变化而变化，从而改变其解释及其分析的子类别。即使在一个单一的学科，也有各种各样的方式可以解释风险。例如，在电子商务领域，缺乏足够的安全机制对成功完成业务交互会构成风险，这被称为安全风险。类似地，对参与者的私人信息的不保存表示对成功未经授权完成的业务交互的威胁，这被称为隐私风险。这些类型的风险彼此不同，我们将分别通过分析安全和隐私的概念来解决。我们认为这些类型的风险与业务交互中决策过程的初始部分相关。决策后半部分出现的风险的另一个重要表现是互动用户不能实现其期望结果的程度以及其在业务交互中将经历的后果的严重程度，我们将这种风险表示为交易风险。当选择与之进行交互的用户时，这种类型的风险在决策的后半部分中起重要作用。这种风险涉及实际实现期望的结果，这不同于安全和隐私风险，随后在决策时也应考虑。
尽管在决策过程中交易风险的重要性已被文献中的一些研究者所认可，但在提出他们的模型时，他们忽视风险而偏好信任。换句话说，与风险相比，他们认为信任是一个权威的概念，并基于信任做出互动决策。例如，王和林 [2]指出，信任表示一方可以相对保证地依赖另一方的程度，即使可能造成“负面后果”。但他们没有提出一种在决策过程中对负面后果进行量化和考虑的方法。然而，Aberer 以及其他人[3]考虑了代理#39;A#39;在互动中作弊的可能性，但他们没有考虑决策的交易风险，这给出了由于后者的作弊可能造成的与代理#39;A#39;交互的损失的可能性。从忽略考虑风险的角度，Datta以及其他人[4]认为安全是任何电子商务建立的关键，信任是决策制定的一个组成部分。 Damiani以及其他人[5] [6]提出了一种方法，通过该方法，同等的客户基于信任级别选择与之交互的另一客户。然而Hussain以及其他人，根据其内容特点和动态属性来确定对交互的信任，但是当代理决定与另一代理交互时，他们不考虑交易风险和可能的造成的损失。[7] [8] [9] Zheng 以及其他人 [10]考虑与决策制定时的互动相关的成本和效用函数，但它们将成本与决策后果的“奖励”联系起来。Akhter以及其他人[11]和Josang [12]认为，促使一个代理进行交互活动，信任是唯一的因素。虽然Josang 以及其他人[12]在他们的模型中考虑“可能的伤害”和“负面后果”，但他们不认为交易风险在他们的模型中可以作为解决问题，并帮助决策的一个因素。Hassell [13]提出了一种方法，一个代理人通过考虑其脑的神经和社会化特征来决定信任另一个代理人，而不仅仅考虑信任表达的置信程度，但他们不考虑交易风险的重要性，和做决策时对代理大脑的影响。类似地，Pearson等人[14]提出了一种基于信任的决策，其中忽略了考虑交易风险的方法。但是，如前所述，无论什么技术用于确定交互中的信任级别，最终它们都表示代理人在安全方面或在其他代理中具有的信任水平或者代表代理可以依赖于其他代理的程度，或代理在执行交互中的给定任务的可信度，这根据研究人员在其方法中的解释来确定，命名和表达。但是在交互中的信任程度，忽略了并且不代表在交互中的“损失的程度或大小”。
随着现代互联网技术的不断发展，电子商务交互被不断促进，用户也想在进行基于交互的决策之前分析它们的交互的细节。他们宁愿避免从交互的一维透视分析，即仅仅基于代理在与其他代理交互的信任的水平上决定交互;相反，与此同时，他们还希望考虑每种可能的结果及其相关的成本，在此之上做出明智的基于互动的决策。这通过分析失败的等级以及与交互中的那些失败相关联的成本来完成，除了仅考虑相互作用的信任的水平。这在交互的交易风险的范围内，并不能通过分析信任的程度和水平来补偿。因此，除了只考虑信任水平之外，在做出明智的基于互动的决策时，分析交互中的交易风险的级别和程度是非常重要的。因此，在本文中，我们将提出一种综合方法，通过该方法，在电子商务交互中发起交互的用户可以预先确定交互中的交易风险的级别。利用这种风险评估方法来决策，将产生一个“完整的方法”，通过它可以做出基于交互的明智的决策。
电子商务交互中的交易风险评估
我们认为在电子商务域中发起交互的用户希望实现某些期望的结果，并且，为了实现这些结果，他们希望与具有能力并且愿意向其提供这些结果的另一个用户交互。就好像在如今的世界中常见的，另一用户又将从交互的发起用户那里接收财务回报。我们称交互发起用户为风险评估代理，和用户决定是否进行交互的对象为风险被评估代理。可能存在单个风险被评估代理或给定的一组风险被评估代理，风险评估代理必须从中选择要与之交互的代理。此外，风险评估代理可能会希望实现作为其期望结果的一组不同的因素或功能。我们称每个因素为其相互作用的评价标准。我们建议风险评估代理应该首先向风险被评估代理传达其希望在与其进行交互时实现的期望结果。基于此，两个代理可以彼此协商，并且风险评估代理可以根据风险被评估代理的能力和愿意来修改其要求。如果风险评估代理基于修改的因素能够得出结论：它将在交互中实现其目标。那么它将形成与风险评估代理相互作用的“期望”。期望，定义了为使得实现交互的目的，用户应有的行为。例如，让我们假设风险评估代理#39;A#39;想要与物流公司交互以转移其货物。交互的内容是“货物运输”，我们把它称为“C”。让我们假设有5种不同的预期结果，并且，在交互中的评估标准如下：（a）货物应到达其目的地而未损坏（b）货物应在指定日期的上午8点到达目的地（c）物流公司应在目的地卸下货物（d）物流公司应提供跟踪和追踪设施（e）物流公司应完成交易
如果风险评估代理“A”基于其修改过的评估标准得出结论，认为自己将实现目标，那么它可以选择与该物流公司进行交易以转让其货物。这套修改的评估标准将在其与物流公司的未来交互中形成“期望”。换句话说，风险评估代理#39;A#39;期望物流公司坚持的正是这些因素，以便能实现它在未来交互中的期望。随后，风险评估代理#39;A#39;在评估与物流公司交互时的交易风险时，应根据其未来与其交互的期望进行。
电子商务领域的交易风险应根据业绩风险和财务风险的具体子类别确定。业绩风险代表风险评估代理未能达到与其风险被评估代理交互的期望的失败程度。财务风险代表风险评估代理未能达到预期结果的损失水平。在文献中已经提出了根据单纯的失败概率[2] [15] [16] [17] [18]]或作为失败的结果的单一子类别结果定义风险的方法[19] ] [20] [21]。但没有一个人通过考虑这两个风险子类别来定义风险，因此，他们的风险分析并不根据其在电子商务领域的机理。此外，必须确定交易风险的每个子类别的具体特性是根据内容特定的，有具体的评估标准和时间标准的。内容特定考虑的是进行交互的具体目的。评估标准具体考虑的是正在进行交互的协商的期望结果。具体时间考虑到风险的动态性质。当分析电子商务交互中的交易风险的子类别时，应考虑所有这些特征。因此，我们为风险评估代理提出的促进做出明智的交互决策的步骤顺序是：
1.风险评估机构应首先形成与风险被评估机构交互的期望。
2.确定风险被评估代理不履行形成的期望的业绩风险。
3.确定风险被评估代理因未能履行其预期而导致的财务风险。
4.结合这两个子类别来确定数字和语言层面的交易风险。
5.确定风险倾向或风险态度对交易风险水平确定的影响。
6.在接下来的章节中，我们将概述上述每个步骤，这最终将使风险评估代理做出明智的基于交互的决策。
电子商务交互中的业绩风险评估
如前所述，电子商务交互领域中的业绩风险表示风险被评估代理不能实现交互的期望的可能性。在我们之前的工作中，我们提出了一种综合方法，通过该方法风险评估代理可以确定风险被评估代理的业绩风险。为了让读者对本文的上下文有更好地理解，我们在本节中简要概述一下。为了根据：具体内容，交易风险的评估标准和动态特征来确定它，我们提出了失败量表和术语失效水平。如图1所示的失败量表表示根据其严重性而变化的七个不同级别的失败水平，这些在相互中是都有可能发生的。我们在失败量表上表示每个失败级别，及显示与其相关联的失败的相应严重性，作为“失效水平”（FL）。换句话说，失效水平根据失败级别及其严重性的范围来量化失败的级别。失败量表上的每个失效级别都量化了并表示交互中的失败的不同程度或严重性。
可能的是，风险评估代理在与风险被评估代理交互时必须确定的业绩风险可以基于在给定的有限时间段内的一组交易，或者有限时间内的单个交易的风险。 此外，可能的是，风险评估代理与风险被评估代理的交互的有限时间段可以限于当前时间段，或者可以是未来时间点。如果交互延伸到未来时间点，则风险评估代理必须分析在未来时间段期间与风险被评估代理进行交互的业绩风险。但如文献所述，交易风险随时间而变化，随后当风险评估代理确定其子类别的时候必须考虑其动态性质。为了实现这一点，我们建议风险评估代理：
1.形成与风险被评估代理交互的总时间段，并定义其时间空间。时间空间应该考虑到风险评估代理将用于研究风险被评估代理的是否有能力的先前时间段，然后预测其在未来时间段的业绩风险。
2.将时间空挡分为不
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